Introducción
La compra de una vivienda es una de las decisiones más importantes en nuestra vida. Además del precio de la vivienda en sí, hay que tener en cuenta una serie de gastos adicionales que pueden suponer un desembolso considerable. En este artículo vamos a detallar todos los gastos asociados a la compra de una vivienda en España y explicar cómo calcularlos.
Gastos de compraventa
Los gastos de compraventa son aquellos que se generan por la transmisión de la propiedad de la vivienda de una persona a otra. Estos gastos se reparten entre el comprador y el vendedor, según lo establecido en el contrato de compraventa.
Impuestos:
- Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP): Este impuesto grava la transmisión de la propiedad de la vivienda. El tipo de gravamen varía en función de la comunidad autónoma, pero suele estar entre el 6% y el 10% del valor de la vivienda.
- Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA): Este impuesto solo grava la compra de viviendas de obra nueva. El tipo de gravamen es del 10%.
- Plusvalía Municipal: Este impuesto grava el incremento del valor del terreno desde que el vendedor lo adquirió hasta que lo vende. El tipo de gravamen varía en función del municipio, pero suele estar entre el 3% y el 30% del valor del terreno.
Otros gastos:
- Notaría: Los honorarios del notario que se encarga de la redacción y firma de la escritura de compraventa. El coste varía en función del precio de la vivienda, pero suele estar entre los 600 y los 1.000 euros.
- Registro de la Propiedad: La inscripción de la escritura de compraventa en el Registro de la Propiedad. El coste varía en función del precio de la vivienda, pero suele estar entre los 400 y los 800 euros.
- Gestoría: Si se desea contratar una gestoría para que se encargue de la tramitación de los impuestos y otros gastos, habrá que pagar sus honorarios. El coste varía en función de la complejidad de la operación, pero suele estar entre los 300 y los 600 euros.
Gastos de financiación
Si se financia la compra de la vivienda con una hipoteca, hay que tener en cuenta una serie de gastos adicionales relacionados con la obtención del préstamo:
- Comisión de apertura: Una comisión que cobra el banco por la concesión de la hipoteca. El porcentaje varía en función del banco, pero suele estar entre el 0% y el 1% del importe del préstamo.
- Tasación de la vivienda: Es obligatorio tasar la vivienda para determinar su valor de mercado. El coste de la tasación suele estar entre los 300 y los 500 euros.
- Gestoría: Si deseas contratar una gestoría para que se encargue de la tramitación de la hipoteca, habrá que pagar sus honorarios. El coste varía en función de la complejidad de la operación, pero suele estar entre los 300 y los 600 euros.
- Seguro de vida: Muchas entidades financieras exigen la contratación de un seguro de vida como condición para conceder la hipoteca. La prima del seguro varía en función del importe del préstamo, la edad y el estado de salud del titular de la hipoteca.
- Seguro de hogar: te recomendamos contratar un seguro de hogar para proteger la vivienda en caso de incendio, robo o daños por agua. La prima del seguro varía en función de la superficie de la vivienda, su valor y las coberturas que se contraten.
Gastos de comunidad
Si la vivienda está ubicada en un edificio con comunidad de propietarios, tienes que pagar las cuotas de comunidad. Estas cuotas se destinan a cubrir los gastos comunes del edificio, como la limpieza, la luz, el agua y el mantenimiento de las instalaciones. El importe de las cuotas de comunidad varía en función del tamaño del edificio, los servicios que se ofrecen y los gastos que se generan.
Gastos de suministros
Una vez adquirida la vivienda, hay que dar de alta los suministros de agua, luz y gas. El coste de la conexión y la contratación de los suministros varía en función de la compañía y del tipo de tarifa que elijas.
Ejemplo de cálculo:
Vivienda de segunda mano con un valor de 200.000 euros en la Comunidad Autónoma de Madrid, financiada con una hipoteca de 150.000 euros:
Impuestos:
- ITP: 12.000 euros (6% x 200.000 euros)
- Plusvalía municipal: Suponiendo que el vendedor compró la vivienda hace 10 años por 150.000 euros, la plusvalía municipal en el Ayuntamiento de Madrid sería de 5.000 euros ((200.000 euros – 150.000 euros) x 10%)
Otros gastos:
- Notaría: 800 euros
- Registro de la Propiedad: 600 euros
- Gestoría: 500 euros
Gastos de financiación:
- Comisión de apertura: 1.500 euros (1% x 150.000 euros)
- Tasación de la vivienda: 400 euros
Total gastos: 47.800 euros
En este ejemplo, los gastos asociados a la compra de la vivienda representan el 23,9% del valor total de la misma.
Consejos para reducir los gastos asociados a la compra de una vivienda
- Comparar precios y ofertas de diferentes entidades financieras: Antes de contratar una hipoteca, es importante comparar las ofertas de diferentes bancos para obtener las mejores condiciones posibles.
- Negociar los honorarios de profesionales: Los honorarios de notarios, registradores y gestores pueden ser negociables. No dude en solicitar varios presupuestos antes de contratar a un profesional.
- Solicitar subvenciones: En algunas comunidades autónomas existen subvenciones para la compra de vivienda que pueden ayudar a reducir los costes.
- Comprar una vivienda de segunda mano: Las viviendas de segunda mano suelen tener un precio más bajo que las de obra nueva y, por lo tanto, los gastos asociados a su compra también son menores.
- Planificar la compra con antelación: Es importante planificar la compra de una vivienda con antelación para tener tiempo de ahorrar el dinero necesario para afrontar los gastos asociados.
Conclusión
La compra de una vivienda es una inversión importante que requiere una planificación cuidadosa. Es importante conocer todos los gastos asociados a la compra de una vivienda para poder tomar una decisión informada y evitar sorpresas desagradables.
