¿Estás buscando comprar tu primera vivienda pero no tienes el 20% de entrada que exigen los bancos? En 2025, la hipoteca 90 se consolida como una de las soluciones más accesibles para quienes tienen algunos ahorros pero no los suficientes para una hipoteca tradicional.
En este artículo te explicamos qué es una hipoteca al 90%, qué cambios ha habido frente a 2024, qué entidades la ofrecen en España este año y cómo conseguirla con éxito.
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¿Qué es una hipoteca 90?
La hipoteca 90 permite financiar hasta el 90% del valor de compra de una vivienda, dejando solo un 10% a cargo del comprador. Es una opción intermedia entre la hipoteca 100% (para perfiles muy concretos) y las hipotecas tradicionales que financian solo hasta el 80%.
Características clave:
- Financiación del 90% del valor de compraventa (o tasación, si es inferior).
- El comprador debe aportar un 10% de entrada más los gastos (aprox. 10-12% adicionales).
- Ideal para compradores con algo de ahorro, pero sin capacidad para cubrir entrada + gastos.
¿Qué ha cambiado en 2025 frente a 2024?
| Aspecto | 2024 | 2025 |
|---|---|---|
| Tipo medio hipoteca 90 | 3,75% TIN | 3,25% TIN |
| Euríbor a 12 meses | ~4,0% | ~2,1% |
| Bancos que la ofrecían | 3-4 entidades principales | +8 entidades, incl. digitales |
| Requisitos mínimos | Ingresos > 1.500 €/mes, estabilidad | Similares, pero más flexibles con aval o doble titular |
| Tendencia de mercado | Incertidumbre y tipos altos | Estabilidad y aumento de concesión |
Requisitos para conseguirla
Aunque hay variaciones entre bancos, los requisitos más comunes para acceder a una hipoteca 90 son:
- Aportar mínimo un 10% de entrada y gastos.
- Tener ingresos estables (mínimo 1.500 €/mes por titular).
- Contrato indefinido o historial como autónomo consolidado.
- Buen historial crediticio (sin impagos ni ASNEF).
- Mejoran las condiciones si hay doble titular, avalista o si se contrata con vinculación (seguros, nómina, tarjetas).
“Tenía 10.000 € ahorrados, pero no llegaba a cubrir todo. Pisoferta me consiguió una hipoteca 90 con un banco que ni conocía. Estoy en mi piso nuevo en el Poblenou desde marzo.” — Diego, 31 años.
¿Cuándo te conviene una hipoteca 90?
La hipoteca 90 es ideal si:
- Tienes entre un 10% y un 20% ahorrado.
- No cumples los criterios para una hipoteca 100% (sin aval o sin perfil joven).
- Quieres comprar cuanto antes, pero aún no tienes el 20% completo.
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Comparativa con hipotecas 80% y 100%
| Tipo de Hipoteca | Entrada Requerida | Gastos Cubiertos | Requisitos |
| Hipoteca 80% | 20% | No | Perfil medio-alto |
| Hipoteca 90% | 10% | No | Perfil medio |
| Hipoteca 100% | 0% | Sí (en algunos casos) | Perfil joven + aval o alto scoring |
Cómo Pisoferta te ayuda a conseguirla
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Preguntas frecuentes
¿Puedo financiar los gastos con una hipoteca 90? No. Necesitarás tener entre un 10% y un 12% adicional para notaría, registro, impuestos y gestoría.
¿Cuál es la diferencia con la hipoteca 100%? La hipoteca 100% cubre todo el precio del inmueble (e incluso los gastos en algunos casos). Es más difícil de conseguir y requiere perfil joven o aval.
¿Hay ayudas para conseguir una hipoteca 90? Sí. Algunas comunidades ofrecen ayudas para jóvenes o avales públicos que permiten llegar al 90% más fácilmente.
¿Qué pasa si tengo solo el 5% ahorrado? Se podría estudiar una hipoteca 100%, pero dependerá del banco, del valor de tasación y del perfil financiero.
¿Qué documentación necesito?
- DNI, vida laboral, 3 últimas nóminas.
- Declaración de la renta.
- Justificante de ahorros (cuentas bancarias).
- Contrato de arras si ya tienes una vivienda seleccionada.
Conclusión
La hipoteca 90 en 2025 se presenta como una solución sólida para quienes han comenzado a ahorrar y quieren dejar de alquilar sin esperar años. Con la ayuda de un broker como Pisoferta, acceder a este tipo de financiación es más fácil, rápido y transparente.
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