Cuando se trata de elegir la mejor hipoteca variable son varios los aspectos que debemos tener en cuenta. Aunque nada nos impide cambiar la hipoteca de banco en el futuro, lo mejor es saber que desde el primer momento contamos con el producto de financiación que mejor se adapta a nuestra economía y nuestros intereses.
Consideraciones sobre la hipoteca variable
La elección entre un préstamo hipotecario a tipo fijo y otro a tipo variable es muy personal. Ahora bien, si has decidido que lo mejor en tu caso es elegir un préstamo con tipos de interés variables, hay algunas cuestiones importantes que no puedes perder de vista.
Como ya sabrás, una hipoteca variable es aquella en la que los intereses pueden subir o bajar en función de cómo varíe el índice de referencia. El más utilizado a nivel europeo es el euríbor, pero existen otros como el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios).
No obstante, ten en cuenta que los intereses que vas a pagar en un préstamo a tipo variable dependen de dos factores:
- Diferencial de la hipoteca: intereses fijos.
- Índice de referencia: intereses que varían en función de cómo fluctúa el índice de referencia.
Si ves una publicidad en la que se anuncia una hipoteca como “euríbor + 1%”, esto quiere decir que vas a pagar un 1% de interés fijo y, además, los intereses que correspondan según esté el euríbor.
Por tanto, a la hora de elegir la mejor hipoteca variable, asegúrate de que el diferencial es bajo y de que el índice de referencia utilizado es un indicador que conoces y entiendes.
¿Es buen momento para elegir una hipoteca a tipo variable?
Ahora mismo sí, especialmente si el préstamo está referenciado al euríbor. Este índice de referencia ha estado en constante bajada desde 2012, llegando a alcanzar tipos negativos. De cara al futuro no se prevé una rápida recuperación de este índice, por lo que todavía podría estar bajo durante unos cuantos años más.
Precisamente por ello, ahora puede ser buen momento para contratar una hipoteca con interés variable, pero debes asegurarte de que el diferencial también es interesante.
La revisión de la hipoteca
Otro factor a tener en cuenta a la hora de contratar una hipoteca a tipo variable es el plazo de revisión. Los índices de referencia cambian de valor de forma constante, y no es factible que estos cambios se apliquen en tiempo real con respecto a los préstamos que los utilizan para su cálculo de intereses.
Lo normal es que los bancos establezcan revisiones de los tipos de interés cada seis o doce meses. Cuanto más habitual sea la revisión antes podrás beneficiarte de una rebaja en tu cuota mensual si los tipos están a la baja pero, si están al alza, esto implica que tu cuota subirá con más asiduidad.
Claves para encontrar la mejor hipoteca variable en 2021
Cuando se trata de buscar un préstamo no podemos fiarnos de lo que era recomendable hace unos años, porque el mercado cambia de forma tan rápida que lo que hoy es válido puede no serlo dentro de unos meses.
Si tu idea es comprar una casa este año y has pensado pedir un préstamo hipotecario referenciado al euríbor, ten en cuenta las siguientes cuestiones para contratar el producto más interesante:
- El diferencial debería estar por debajo del 1%.
- Mejor si no tienes que soportar un tipo fijo inicial (algunos bancos están utilizando ya esta fórmula y te imponen una hipoteca de tipo mixto en la que pagas intereses fijos durante uno o dos años y luego puedes pasar a un tipo de interés variable). Si no te queda más remedio que recurrir a este sistema, procura que ese interés fijo no exceda del 2%.
- Cuantas menos comisiones y menos vinculaciones con el banco, mejor.
Para encontrar la mejor hipoteca variable lo más adecuado es contar con un buen asesoramiento hipotecario para que puedas comparar diferentes ofertas. Solo así te aseguras de contratar la mejor opción para ti.
